年金の「損益分岐点」とは?繰上げ、繰り下げを考える前に知っておきたいこと
年金をいつから受け取るか考えるとき、必ず出てくる言葉が
「損益分岐点（そんえきぶんきてん）」
年金事務所で説明を聞いたのだがいまいち分かりずらいのが本音
「聞いたけど、正直よくわからなかった…」そんな声も多い
ここでは、私が理解できた部分の説明をしていきたい
もっと分かりやすい説明が他にもあるかもしれないのでその場合は調べてみてほしい
損益分岐点とは「もらった総額が同じになる年齢」
簡単に言うと早くもらい始めた人と、遅くもらい始めた人の
生涯でもらう年金の合計額が同じになる年齢のこと
繰上げ受給の場合
繰り上げ受給の場合
• 年金を 65歳より早く（60〜64歳） もらう
• その代わり 一生、年金額が減る
「はやくもらえる安心感」はあるが
長生きすると総額は少なくなる
繰り下げ受給の場合
繰り下げ受給の場合
• 年金を 66歳以降 に遅らせる
• その代わり 一生、年金額が増える
毎月の金額は増えるが、
早く亡くなると「もらい損」になる可能性もある
損益分岐点は何歳？
では損益分岐点は何歳？
一般的には80歳前後が一つの目安のようだ
ただし
✔もらう年金額
✔繰り上げ・繰り下げの年数
✔加給年金や配偶者の年金
これらは人によって、人それぞれ違う
大切なのは「数字」より「自分の暮らし」
損益分岐点は参考にはなるが、正解を決めてくれる魔法の数字ではない
• 体力に自信はあるか
• 今の生活費は足りているか
• 働き続ける予定はあるか
こうしたことも含めて考えることが大切
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年金事務所で相談するときは
年金事務所で相談するときは
「損益分岐点を含めて、自分の場合を教えてください」
と聞くのがおすすめ
私の場合はこれでスムーズに進んだ
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特別支給老齢年金とは？もらえる人、貰えない人の違い知らないと損をするかもしれない
「65歳になる前にもらえる年金があると聞いたけど…」
それが 特別支給の老齢年金
ただし、この年金は誰でももらえるわけではない
特別支給の老齢年金とは
年金制度が変わる前に生まれた人のための
経過措置として用意された年金のこと
一定の年齢になると、65歳より前でも年金がもらえる仕組みになっているが
もらえるのはどんな人？
主に、
• 生年月日が一定以前
• 厚生年金に加入していた期間がある
• 受給開始年齢に達している
こうした条件を満たした人
※生年月日によって
「もらえる年齢」「もらえる年金の種類」が違う
調べてもらうと私の場合は一年分と言うことだ
「報酬比例部分」と「定額部分」
特別支給の老齢年金には、
• 報酬比例部分（会社員として働いた分）
• 定額部分（基礎年金に近い部分）
がある
生年月日によっては、最初は報酬比例部分だけ もらい、
後から定額部分が加わるケースもある
これだけでももうわかりにくい
ぶっちゃけて言うと本当は60歳からもらえるはずだった年金が
制度が変わったせいでもらえなくなった年代の人達が一定数いる
その人達にその分の年金を計算してお支払いしますと言う制度で
申請しないと貰えないもの
60歳から65歳になるまでの期間限定で受給できる年金
男女で対象年齢が変わるので確認が必要
また請求を忘れていた場合、年金を受け取る権利はそれぞれの支払い期日から
5年で時効が発生する
要注意だ
詳しく知りたい方は下のリンクから年金機構のホームページへ
特別支給老齢年金について詳しくはこちら 日本年金機構のホームページ
特別支給の老齢年金は勝手にもらえない 申請が必要
勝手にはもらえない！申請が必要
ここがとても大事なポイント
特別支給の老齢年金は、申請しないともらえない
年金事務所から案内が来ることもあるが、
見落としてしまう方も少なくない
私の友人もハガキが来ていたようだが定時期に届くねんきん定期便だと思い
放置していたためギリギリで申請し受理された
年金事務所で必ず確認したいこと
この画像は生成AIで作成 機構のマークが変だw
年金事務所で必ず確認したいこと
相談に行くときは、こんな聞き方がおすすめ
• 「私は特別支給の老齢年金の対象になりますか？」
• 「いつから、いくらくらいもらえますか？」
• 「繰り上げ・繰り下げとの関係はどうなりますか？」
事前に質問を用意しておくと、
短い相談時間でも必要な情報が得られる
まとめ
このように年金事務所に初めて行く方は少なくともこの2点は
確認して説明を受けた方が良いと思う
何度も言うけど、質問しないと特に教えてくれないのでね
あと補足として、年金事務所に訪問の予約を取る方法についてだが
私の場合は最寄りの年金事務所に電話をし、年金相談で担当の方に繋がったので
その方に予約を取ってもらった
友人は年金ネットで面倒臭い質問にいくつか入力して予約したそうだ
ネットで予約する自信がない場合は電話でも対応してくれるようだが
地域によっても違うかもしれない
とりあえず電話で問い合わせてもよいと思う
そして私はといえば年金受給は今のところ65歳からにしようと思っている
今後、お金が必要な事態になった場合は繰上げ受給を検討すると思うが
今のところ働けているのでまだ大丈夫かな
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